在当今复杂多变的经济环境中，证券公司的财富管理业务正经历着深刻的变革。面对这一转型过程，证券公司如何履行责任担当，成为行业内外关注的焦点。柯兵针对这一问题，提出了三大建议，旨在帮助证券公司在财富管理转型中稳步前行，实现高质量发展。

首先，柯兵强调，证券公司应下好模式创新的先手棋。这意味着在财富管理、产品设置、投资策略以及客户服务等多个维度上，证券公司需要不断探索新的模式和方法。通过创新，证券公司可以架起普惠金融、养老金融、绿色金融、科技金融之间的桥梁，为实体经济注入金融活水。这不仅有助于提升公司的市场竞争力，更能满足广大投资者日益多样化的需求。例如，通过引入先进的数字化平台和工具，证券公司可以为客户提供更加便捷、高效的服务体验，同时降低运营成本，提高服务效率。

其次，打好服务创新的新组合拳是证券公司履行责任担当的重要一环。柯兵指出，证券公司应突出以人民为中心的价值取向，坚持投教先行，完善ETF服务生态。在服务过程中，证券公司需要充分考虑投资者的认知差异和结构差异，特别是要加强对中小投资者以及新入市投资者的教育和保护。这要求证券公司不仅要提供高质量的投资产品和服务，还要通过多种渠道和方式，提升投资者的金融素养和风险意识。例如，可以通过线上线下的投资教育活动，帮助投资者了解市场动态，掌握投资技巧，从而做出更加明智的投资决策。

此外，用好技术创新连环招也是证券公司财富管理转型的关键所在。柯兵建议，证券公司应积极拥抱前沿科技，特别是AI技术。通过运用先进的数字化平台和工具，证券公司可以将人工智能广泛应用于投资者教育的宣化及普及，全面提升客户的体验。具体来说，证券公司可以做好信创的推广，借助互联网私域运营的独特优势，实现千人千面的精准服务。同时，在确保安全的基础上，证券公司之间也可以探索合作开发和共享智能投顾系统、风险评估模型等关键技术与算法，以促进技术创新和资源共享，共同为客户提供高质量的服务支撑。

在实际操作中，证券公司可以通过多种途径来落实这些建议。例如，在组织架构上，证券公司可以对财富管理业务进行大刀阔斧的调整，设立专门的财富管理委员会或相关部门，以增强客户统筹经营和综合服务能力建设。在分支机构布局上，证券公司可以通过撤销低效网点、增设创新网点等方式，实现布局的优化升级。在数字化赋能方面，证券公司可以不断优化客户分类、投顾分级、服务分层、产品多元、科技支撑等体系，以提供更加专业、陪伴、敏捷的财富管理服务。

同时，证券公司还需要加强合规风控建设，防范系统性金融风险。这包括严格遵守相关法律法规，不得超出核定的业务范围经营证券业务和其他业务；对投资者负有诚信义务，正确执行客户指令，为客户保密；严禁从事诱骗投资者买卖证券等法律法规禁止性行为。通过这些措施，证券公司可以确保在财富管理转型过程中始终遵循合法合规的原则，为投资者提供安全、可靠的投资环境。

在买方投顾体系建设方面，证券公司也应加大力度。买方投顾体系的建设已成为券商财富管理业务发展战略的核心要素。通过升级全员投顾人才发展战略，加快基金投顾业务战略布局，证券公司可以逐渐向买方投顾转型，为投资者提供更加专业、个性化的投资建议和服务。这有助于提升投资者的满意度和忠诚度，进而推动证券公司的财富管理业务实现可持续发展。

值得注意的是，随着全球经济的不断发展，跨境财富管理也成为证券公司的重要发展方向之一。通过深化财富管理全球布局，捕捉全球财富增长的新机遇，证券公司可以构建跨地域、跨市场、跨资产类别的财富管理及综合服务平台。这不仅有助于提升公司的国际化水平，还能为投资者提供更加多元化、全球化的投资机会和资产配置方案。

然而，在推进财富管理转型的过程中，证券公司也面临着诸多挑战。例如，如何在保持业务增长的同时，确保合规风控的有效性；如何平衡传统业务与创新业务之间的关系；如何提升投资者的金融素养和风险意识等。这些问题都需要证券公司在实践中不断探索和解决。

为此，证券公司需要不断加强内部管理和人才培养。通过建立健全的内部管理制度和流程，确保各项业务操作的合规性和高效性。同时，通过加强人才培养和引进，提升员工的专业素养和服务能力，为投资者提供更加专业、高效的服务。

综上所述，证券公司在财富管理转型中履行责任担当需要下好模式创新、服务创新和技术创新三大先手棋。通过不断探索新的模式和方法、加强投资者教育和保护、拥抱前沿科技等手段，证券公司可以推动财富管理业务实现高质量发展。同时，加强合规风控建设、买方投顾体系建设以及跨境财富管理等方面的探索和实践也是证券公司不可或缺的重要任务。在未来的发展中，证券公司需要不断适应市场变化和客户需求的变化，不断创新和进取，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

1.柯兵献策：证券公司财富管理转型的三大责任担当建议介绍

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